Многие банки ближе к концу квартала пересматривают условия обслуживания банковских карт, ориентируясь на уровень ставок, общую экономическую ситуацию и собственные расчеты по доходности продукта. Изменения могут затронуть разные параметры, от начислений на остаток до требований к активности держателей карт.
В разговоре с агентством «Прайм» аналитик финансового маркетплейса «Сравни» Алексей Лоссан объяснил, что даже обычная дебетовая карта для банка не является «бесплатной» в обслуживании. Расходы включают платежную инфраструктуру, переводы, ведение счетов, бонусные программы, IT-системы и меры защиты от мошенников.
Если доходы от использования средств клиентов снижаются или растут операционные затраты, прежние условия становятся для банка слишком дорогими. В таких случаях финансовые организации корректируют продукт: могут уменьшать доходность по остаткам или вводить дополнительные условия, связанные с пользованием картой. «В такой ситуации банки либо уменьшают доходность по остаткам, либо вводят дополнительные требования к клиентской активности, чтобы продукт оставался финансово устойчивым», — пояснил Лоссан.
Отдельно он отметил тенденцию последних лет: карты постепенно перестают быть инструментом накоплений. Банки все чаще разделяют функции, оставляя карте роль платежного средства, а накопления переносят на отдельные счета и вклады, где деньги для банка более предсказуемы, чем средства на карте, которые можно снять в любой момент.
Параллельно усиливается контроль операций из‑за роста дистанционных переводов и мошеннических схем. Банки внимательнее отслеживают нетипичные транзакции и чаще просят подтверждения, а иногда вводят дополнительные проверки или временные ограничения по операциям. В целом, по словам Лоссана, такие изменения отражают общую перестройку рынка: карточные продукты становятся более точными по экономике, а бонусы чаще привязывают к активности клиента.