С 1 октября параметры семейной ипотеки будут зависеть от числа детей и региона, где приобретается жильё. В большинстве субъектов России семья с одним ребёнком младше семи лет сможет оформить кредит по ставке 10% годовых на сумму до 6 млн рублей. Для двух детей предусмотрены 8% и лимит 8 млн рублей, для трёх — 6% и до 10 млн, для четырёх — 4% и до 10 млн, а для пяти и более детей — 2% и до 10 млн рублей.
Если в семье двое или больше детей, хотя бы одному из них должно быть меньше семи лет на дату заключения договора. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей установлены повышенные лимиты и ставки. При одном ребёнке кредит можно будет взять под 12% годовых на сумму до 12 млн рублей, при двух — под 10% и до 15 млн, при трёх — под 8% и до 18 млн, при четырёх — под 6% и до 18 млн, а при пяти и более — под 4% и до 18 млн рублей.
Отдельный порядок будет действовать для строительства частного дома. При возведении или завершении строительства жилья, а также при покупке участка с обязательством построить на нём дом ставка составит 6% независимо от количества детей и региона. Ещё одно изменение касается срока государственной поддержки. Льготная ставка будет субсидироваться не более 15 лет, хотя сам кредит может быть рассчитан на более длительный период.
Таким образом, заёмщикам придётся оценивать не только срок кредита, но и возможность обслуживать его после окончания субсидирования. Пересмотр условий обсуждался несколько месяцев: первоначально изменения планировали представить летом, однако окончательные параметры утвердили лишь в сентябре. В Минфине объяснили новую модель стремлением сделать помощь более адресной и усилить поддержку многодетных семей.
Эксперт Ирина Доброхотова, основатель bnMAP.pro, считает, что доступность программы для семей с одним и двумя детьми заметно снизится. «Новые условия сильно сужают доступность программы для семей с одним и двумя детьми. А это самая широкая категория семейных заемщиков, поскольку семей с тремя и более детьми в России относительно мало», — сказала она. По её оценке, многодетные семьи в отдельных случаях получат более выгодные ставки, но ограничение субсидирования 15 годами может привести к росту ежемесячного платежа.
«Для покупателя главным изменением становится то, что количество детей теперь напрямую влияет на стоимость жилищного кредита. Поэтому сравнивать нужно будет уже не только цену квартиры и первоначальный взнос, но и ставку, доступный лимит кредита и полную нагрузку на семейный бюджет», — отмечает эксперт. Международный финансовый советник и доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Плеханова Мария Ермилова ожидает разнонаправленного влияния реформы на рынок: по её оценке, резкого снижения цен не произойдёт, поскольку застройщики смогут поддерживать спрос рассрочками и собственными ипотечными программами, однако в массовом сегменте активность покупателей может уменьшиться.