Банк России анонсировал планы по ужесточению правил оценки доходов заемщиков при расчете их долговой нагрузки. Соответствующий проект изменений уже опубликован на сайте регулятора и предполагает вступление в силу основных нововведений с 1 апреля 2026 года. Целью этих мер является повышение точности оценки финансового положения клиентов и снижение рисков в секторе потребительского кредитования.
Согласно действующему законодательству, банки и микрофинансовые организации обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН), который представляет собой отношение среднемесячных платежей по всем кредитам к среднемесячному доходу заемщика, сообщает «Интерфакс». Новые правила вносят концептуальные изменения в методику этого расчета. В частности, планируется ввести дисконтирующий коэффициент в 10% при оценке доходов клиента по упрощенной схеме.
Одно из ключевых нововведений — запрет на использование выписок по счетам в качестве подтверждения дохода, если на них поступают случайные, а не стабильные зачисления. Регулятор обяжет банки самостоятельно формировать и выдавать клиентам официальные выписки, которые можно будет использовать для подтверждения доходов, что ограничит использование сервисов сторонних операторов-агрегаторов.
Также изменения коснутся индивидуальных предпринимателей (ИП). Проект не признает официальным документом справки о доходах, которые ИП выдают сами себе. Для подтверждения финансового состояния им придется предоставлять налоговые декларации или книги учета доходов и расходов. При этом справки о зарплате, выданные работодателями-ИП своим сотрудникам, останутся в силе.
Кроме того, ЦБ намерен запретить применение модельного подхода к оценке доходов зарплатных клиентов, чтобы исключить учет неофициальных заработков. Если же заемщик откажется предоставить банку доступ к своей кредитной истории, его ежемесячные платежи по другим кредитам будут автоматически приравнены к среднемесячному доходу, что сделает получение нового займа практически невозможным.