Основной площадкой для работы нелегальных кредиторов стали социальные сети и сервисы объявлений. Заемщикам предлагают заведомо мошеннические или невыполнимые условия, при которых, например, после первой просрочки кредитор может получить заложенную квартиру. Также распространяются займы в стейблкоинах и услуги псевдокредитных брокеров, обещающих гарантированное одобрение за предоплату.
Президент Ассоциации экспортеров и импортеров Артур Леер назвал происходящее устойчивой тенденцией. По его словам, в интернете нелегальным кредиторам проще находить людей с плохой кредитной историей, которым банки и МФО чаще отказывают. Такие заемщики оказываются в уязвимом положении и могут подписывать договоры на кабальных условиях.
Леер отметил, что государство выявляет компании с признаками незаконной работы на финансовом рынке. Проверить потенциального кредитора можно через реестр Банка России, куда уже внесено более 2500 организаций. Кроме того, регулятор публикует сведения о юридических лицах и индивидуальных предпринимателях, отнесенных к группе риска по подозрительным операциям.
По словам эксперта, у нелегальных кредиторов нет единого набора признаков. Они могут предлагать займы под залог криптовалюты или недвижимости, причем схемы с жильем считаются наиболее опасными. В договорах заранее закладываются условия, при которых просрочка приводит к взысканию квартиры.
Экономист Виктор Мангазеев также считает рост активности нелегальных кредиторов устойчивым трендом. Он связал это с ужесточением требований банков и МФО, из-за чего люди с высокой долговой нагрузкой и испорченной кредитной историей становятся основной аудиторией таких предложений. Отдельную угрозу, по его словам, представляют займы в стейблкоинах USDT или в рублях по курсу криптовалюты: они создают дополнительные риски и усложняют возврат средств.
Еще одной опасной схемой эксперт назвал возвратный лизинг недвижимости. В этом случае заемщик одновременно подписывает договор продажи квартиры по заниженной цене и соглашение о лизинге, после чего при небольшой просрочке может лишиться жилья. Перед оформлением займа рекомендуется проверять организацию в реестре Банка России и избегать предложений без оценки платежеспособности, операций с криптовалютой и договоров, связанных с переоформлением недвижимости.