Цифровой рубль для граждан станет дополнительным способом распоряжаться деньгами. Его можно переводить другим пользователям, оплачивать товары и услуги, а при необходимости обменивать на обычные безналичные рубли на банковском счете.
С начала сентября крупнейшие банки получили техническую возможность открывать цифровые кошельки, проводить переводы и принимать оплату в цифровых рублях. Крупные торговые и сервисные компании с выручкой от 20 млн рублей за прошлый год должны начать принимать такие платежи. Остальные банки и организации смогут подключаться к системе поэтапно до сентября 2028 года.
Граждане смогут пополнять цифровой кошелек с банковского счета в пределах 300 тысяч рублей в месяц. Переход на новую форму денег остается добровольным, а операции для физических лиц будут проводиться без комиссии. При этом эксперты отмечают, что цифровой рубль предназначен прежде всего для расчетов, а не для накоплений: на остаток не начисляются проценты, а кэшбэк и кредитные продукты не предусмотрены.
По словам преподавателя-аналитика Финансовой академии Capital Skills Марка Гойхмана, цифровой рубль станет дополнительным инструментом, не зависящим от конкретного банка, его тарифов и лимитов. Для бизнеса прием таких платежей с 2027 года будет стоить 0,3% от суммы, но не более 1500 рублей за операцию, что ниже стоимости карточного эквайринга. В перспективе также планируется возможность проводить операции без интернета и использовать специальные условия для отдельных платежей.
Глава финтех-платформы SharesPro Денис Астафьев отметил, что операции фиксируются Банком России, однако сведения защищены банковской тайной и используются в рамках финансового контроля. По его словам, основные угрозы связаны не столько со взломом системы, сколько с социальной инженерией, техническими сбоями и защитой учетных записей. При подозрении на мошенничество регулятор сможет временно приостановить операцию.
Эксперты считают, что цифровой рубль не заменит банковские карты и счета, а дополнит существующую финансовую систему. Для компаний подключение потребует расходов на оборудование и IT-интеграцию, но в дальнейшем может снизить платежные издержки. Массовое распространение новой формы денег будет зависеть от ее практической пользы, надежности инфраструктуры и готовности граждан менять привычные способы оплаты.
