Центробанк предлагает учитывать задолженность по жилищно-коммунальным услугам и алиментам при расчёте показателя долговой нагрузки заёмщиков. Идея включена в проект Основных направлений развития финансового рынка на 2027–2029 годы. Речь идёт об обязательствах, по которым уже начато исполнительное производство.
Сведения о таких долгах должны поступать в бюро кредитных историй от Федеральной службы судебных приставов. После этого банки смогут учитывать их при определении ПДН — доли дохода клиента, направляемой на ежемесячные платежи. Если у человека есть задолженность перед коммунальными службами, но управляющая компания ещё не обращалась в суд, на расчёт показателя это не повлияет.
Предпосылкой для инициативы стал законопроект депутатов, обязывающий бюро кредитных историй запрашивать у приставов информацию обо всех неисполненных имущественных обязательствах, по которым открыто исполнительное производство. В первую очередь документ касается долгов за ЖКХ и алиментов. В феврале 2026 года Госдума одобрила его в первом чтении.
Экономист Виктор Мангазеев считает, что предложение продолжает курс на более жёсткую оценку долговой нагрузки. «Сейчас при расчёте ПДН банки учитывают кредиты, отражённые в кредитной истории, но не долги по ЖКХ, алиментам. Если ЦБ обяжет их включать эти обязательства в расчёт, картина реальной нагрузки заёмщика станет полнее. Человек может не иметь ни одного кредита, но при этом регулярно не платить за коммуналку — и это сигнал о его платёжной дисциплине не менее красноречивый, чем просрочка по кредитной карте. Мера оправдана с точки зрения защиты самих банков: они выдают кредиты, не видя полной картины обязательств заёмщика, и берут на себя скрытый риск. Оправдана она и для финансовой системы в целом — снизится вероятность выдачи кредитов людям, которые уже не справляются с текущими обязательствами».
При этом механизм может привести к ошибочным отказам. Если данные Федеральной службы судебных приставов будут обновляться с задержкой, банк способен отклонить заявку человека, который уже погасил долг. Дополнительные трудности возникнут у граждан, чьи обязательства оспариваются, связаны с потерей работы или разводом либо находятся на стадии реструктуризации: автоматический учёт задолженности может закрыть им доступ к рефинансированию и ипотеке.
Аналитик Freedom Global (международной финансовой группы) Наталья Мильчакова полагает, что при утверждении инициативы вероятность превышения ПДН в 50% заметно возрастёт, а даже при нагрузке на уровне 30–40% просрочка по обязательным платежам потребует от банка отдельной проверки. По её словам, часть должников начнёт быстрее погашать коммунальные долги, однако это будет доступно не всем. Как отмечает МК, для работы новой системы потребуются понятные критерии: размер и срок задолженности, а также возможность оперативно подтвердить её погашение или оспаривание.