Банк России намерен ввести строгое требование для кредитных организаций, касающееся идентификации клиентов. Как сообщила заместитель председателя Ольга Полякова в интервью изданию РБК, банки будут обязаны привязывать идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) ко всем счетам физических лиц. Эта мера является необходимым шагом для реализации новой системы «Антидроп», предназначенной для борьбы с нелегальными финансовыми схемами, запуск которой запланирован на 2027 год.
Нововведение затронет не только новых клиентов, но и действующих. Если раньше наличие ИНН не было обязательным реквизитом для открытия счета, то теперь финансовым организациям придется восполнить недостающие данные по всем активным договорам. Полякова отметила, что банки смогут получить необходимую информацию самостоятельно, используя инструменты Федеральной налоговой службы, не отвлекая граждан дополнительными запросами или визитами в офисы.
Налоговый номер был выбран в качестве универсального идентификатора для будущей платформы, поскольку кредитные учреждения уже имеют опыт работы с этими данными. Банковское сообщество в ходе предварительных опросов подтвердило целесообразность такого решения. Стоит отметить, что законодательный тренд на усиление контроля уже развивается: с сентября 2025 года предоставление ИНН уже стало обязательным условием при получении гражданами кредитов и займов для предотвращения мошенничества.
Регулятор усиливает борьбу с так называемыми дропперами — лицами, предоставляющими свои банковские карты для транзита, обналичивания украденных средств или обслуживания теневой экономики. Концепция платформы для противодействия таким схемам уже утверждена, подготовлена архитектура сервиса. По словам представителя ЦБ, сейчас разрабатывается техническое задание, чтобы в следующем году приступить непосредственно к написанию программной части, хотя процесс обещает быть длительным.
Подключение к создаваемой системе станет обязательным требованием для всех кредитных организаций. При этом банки сохранят за собой право самостоятельно оценивать уровень риска клиентов, попавших в эту базу данных. Аналогичный принцип уже успешно функционирует в рамках платформы «Знай своего клиента», которая используется для противодействия отмыванию денег и финансированию незаконной деятельности.
