Нелегальные кредиторы постепенно уходят из офисов и псевдоломбардов в интернет. Теперь они размещают предложения в социальных сетях и на популярных площадках объявлений, не связываясь с клиентами лично. После блокировки одного сайта злоумышленники быстро создают новый ресурс, а использование криптовалют и иностранных платежных сервисов осложняет отслеживание денежных переводов.
Распространению нелегальных займов способствует то, что многие граждане не проверяют статус кредитной организации. Потенциальных заемщиков привлекают обещаниями ставок на 3–4 процентных пункта ниже рыночных. В группу риска также входят люди с высокой долговой нагрузкой и граждане без официального дохода, которым банки и микрофинансовые организации отказывают в выдаче средств.
Нелегальные компании стараются выглядеть как обычные финансовые организации. Они создают сайты, похожие на страницы законных микрофинансовых организаций, и используют названия вроде «микрофинансовая компания», «финансовая помощь» или «кредитный центр», не имея соответствующего статуса. Одной из распространенных схем стали займы в стейблкоинах, в том числе USDT, а передача таким организациям паспортных данных, номеров телефонов и сведений о банковских картах создает дополнительную угрозу.
Председатель комиссии по безопасности финансового рынка Торгово-промышленной палаты РФ Тимур Аитов в беседе с «МК» отметил, что ужесточение требований к легальным кредиторам вытеснило нелегальный сектор в интернет. По его словам, сайт-однодневку можно быстро создать и продвинуть с помощью рекламы в социальных сетях. После закрытия такого ресурса на его месте появляется новый, из-за чего найти организаторов и отследить движение денег бывает крайне сложно.
По словам эксперта, онлайн-кредиторы могут использовать полученные данные для давления на должника. Речь идет о доступе к контактам, геолокации и камере устройства, если человек установил предложенное ему приложение. Вместо физического воздействия злоумышленники способны распространять личные фотографии, звонить работодателю и обвинять заемщика в противоправных действиях.
Для защиты от подобных схем рекомендуется не отправлять сканы паспорта через мессенджеры, не устанавливать приложения из неизвестных источников и не оформлять займы через ботов. При этом проблема связана не только с цифровой грамотностью, но и с тяжелым финансовым положением людей, которым срочно нужны деньги. В отличие от нелегального сектора, банки и законные кредитные организации действуют в рамках установленных правил, поэтому заемщик понимает, кому и какую сумму он должен.